Особенности и преимущества кредитования под залог недвижимости

В некоторых случаях жизненная ситуация вынуждает человека обращаться в банк за кредитом. Если требуемая сумма не слишком велика, он может попробовать оформить потребительский кредит. Данный финансовый продукт выдается на любые цели, кредитная организация не станет уточнять, для чего заемщику понадобились средства. Если же у клиента плохая кредитная история или ему нужна крупная сумма, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости. Подобная сделка несет в себе определенные риски, особенно если предметом залога будет личное жилье.

В чем отличие от стандартного потребительского кредита

Кредит под залог недвижимости в первую очередь отличается возможностью получения большой суммы денег. При оформлении такого кредита, банк будет в первую очередь смотреть не на платежеспособность клиента, а на рыночную стоимость предлагаемого объекта. Чем дороже недвижимость, тем большую сумму можно выручить с ее залога.
Дополнительная особенность заключается в том, что если стоимость недвижимости значительно превышает размер запрашиваемой суммы, то на подтверждение дохода практически не станут обращать внимания. При заключении подобной сделки банк практически не несет никаких рисков, поэтому он охотно выдаст клиенту необходимую сумму.

Важно помнить, что ни один банк не согласится выдать кредит на сумму равную рыночной стоимости залогового имущества. Если клиент желает получить ровно всю сумму, то его будет ожидать неприятный сюрприз. Практически во всех кредитных организациях сумма занижается примерно на 30%. Это делается из расчета рисков и их минимизации. Если заемщик откажется от выполнения своих обязательств, и не будет вносить ежемесячные платежи, банк быстро реализует предмет залога по заниженной цене и заберет себе все причитающееся. Если же сумма от продажи будет превышать долг банку, то остаток кредитная организация перечислит на счет клиента.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать требования к объекту залога. Некоторые кредитные организации работают только с квартирами, другие готовы рассматривать загородные дома и коттеджи. Есть банки, которые могут принять даже кирпичный гараж в качестве объекта обеспечения.
Список условий меняется в зависимости от принимаемой недвижимости. Чаще всего в качестве залога клиенты предлагают квартиры. Это наиболее распространенный вариант, с которым готовы работать практически все банки.

Стандартные требования к жилью, выступающему в качестве залога:

1. Дом, в котором расположена квартира, не должен числиться аварийным. Общий износ строения не должен превышать 60%. Если здание стоит в очереди на капитальный ремонт, то банк также вправе отказаться от сделки. Такую недвижимость довольно трудно реализовать по хорошей цене.
2. В квартире должны быть проведены все необходимые коммуникации.
3. Если квартира находится под арестом или является предметом залога у других лиц, то банк также откажет в выдаче кредита. Любые обременения, наложенные на имущество, не позволяют использовать его в качестве залога.
4. В квартире не должно быть долей, находящихся в собственности у несовершеннолетних.
5. Любые перепланировки должны быть узаконенными.

Банк также имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если кредитная организация не уверена в платежеспособности заемщика или не считает предложенную недвижимость подходящим залоговым имуществом, она выдаст отказ. Любые особенности и критерии кредитования необходимо узнавать непосредственно в выбранном банке.