Что делать, если банк не возвращает деньги?

По уровню дохода вклады под проценты существенно уступают инвестиционным инструментам. Однако безопасность данного продукта и гарантированное получение оговоренной прибыли привлекают клиентов в банки. Финансовая организация обязана вернуть средства в конце срока с учетом полученных процентов. Если депозит закрывается раньше нужной даты, то будут возвращены деньги клиента и доход. пересчитанный по минимальной ставке. Впрочем, существуют причины, по которым банк отказывается закрывать счет. Почему это возможно и как решить вопрос – далее.

Арест счета

Если клиент отказывается от оплаты обязательств, то кредитор обращается в суд. Последний принимает решение о взыскании и передает его судебным приставам. Сотрудники ФССП применяют различные методы получения денег, но самым простым и распространенным выступает арест счета. Причиной взыскания являются долги по алиментам, штрафам, налогам, кредитам, возмещению морального вреда. Что делать в данной ситуации:

• погасить задолженность и обратиться к приставам для снятия ареста;

• если выплата невозможна, то согласовать с сотрудником ФССП порядок погашения на условиях прекращения ареста;

• обратиться в суд с иском, если арест неправомерен.

Недействительный паспорт

Еще одной причиной отказа в возврате депозита является предоставление паспорта, признанного недействительным. Документ не будет принят банком, если:

1. Срок его действия истек. Паспорт нужно заменять в 20 и 45 лет. Если вкладчик пропустил срок замены, то документ теряет силу.

2. Страницы повреждены. Банк может отказать в возврате депозита, если страницы порваны, изрисованы, залиты водой.

3. Паспорт внесен в список недействительных. Например, ранее клиент сообщил уполномоченным инстанциям о потере документа. а после нашел его.

Ситуация разрешается довольно просто – нужно заменить паспорт. Если обращение связано с порчей или утратой, то придется заплатить пошлину со штрафом.

Клиента подозревают в отмывании доходов

При поступлении на счет клиента крупной суммы государство может заинтересоваться источником обогащения. Порядок действий банков регулируется 115-ФЗ. В этом случае организация имеет право отказать в выдаче денег до момента предоставления документов. Обоснованием законности получения денег считаются:

• договора купли-продажи, аренды, дарения;

• свидетельства о праве на наследство;

• трудовые договора;

• выписки по счетам из других банков;

• справки о доходе по форме 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявления и документов будет произведен расчет процентов по вкладу, а деньги будут переданы владельцу. Если подтвердить чистоту дохода не получится, то следует получить официальный отказ в банке, а после обращаться в суд.
Более подробную информацию можно получить тут.