Автомобильное кредитование: страховка больше, чем жизнь!

Предоставляя своим клиентам автокредит, банки обязывают будущего автовладельца застраховать машину. Именно будущего – поскольку до конца выплат машина все равно будет формально принадлежать банку. Так вот, страховку придется оформлять не по той схеме, которую выберет клиент, а по обязательной банковской формуле ОСАГО+КАСКО. И исключительно в тех страховых компаниях, которые назовет банк.

Причем если с ОСАГО никаких проблем нет (на "автогражданку" у всех одинаковые тарифы), то КАСКО пойдет по повышенному тарифу. Самостоятельное страхование вместе со всеми скидками может стоить 6-7% от стоимости авто в год, а при кредите - в 10%. Разложив эту цифру по месяцам, мы получим 0.83% от стоимости машины в месяц. Еще не страшно? Значит, едем дальше.

Когда дело касается страховки кредитной машины, между страховой компанией, банковским учреждением и покупателем образуется 3-хстороннее соглашение. И выгодоприобретателем при возникновении страхового случая обычно становится банк: например, если авто угнали, или ее после аварии невозможно восстановить. Таковы условия автокредитования. Но от самодеятельности банков и страховщиков можно защититься, если они и в случае обычного ДТП нередко записывают банк как выгодоприобретателя. Только тогда и автомобиль вам придется ремонтировать за свои деньги, после чего настойчиво пытаться "выбить" их из кредитной организации, получившего страховщика свои - то есть ваши - денежки.

Итак, если автомобилю нанесен "тотальный" ущерб или его вообще украли, банку перечисляется страховка. Банк в первую очередь должен погасить вашу задолженность по кредиту, а оставшуюся долю уже отдать вам.

Например, клиент банка купил автомобиль за 10 тыс. долларов, взял при этом в кредит 8 тысяч на три года. Спустя год разбивает машину вдрызг, к тому времени выплатив уже 3 тысячи в счет погашения займа. Клиенту нужно готовиться к тому, что на руки он получит несколько меньше денег. В страховой компании с учетом амортизации машины (она теряет до 20% в цене за год) оценит стоимость авто в лучшем случае тысяч в 8-8.5 долларов.